【住宅ローン】フラット３５の金利水準についてわかりやすく解説

2020 年のフラット35の融資金利（融資率が9割以下の場合の最低金利水準）は1.30％となっています。


この水準で設定する取扱機関が多くなっており、利用する場合は金利だけでなく、融資事務手数料にも注目して選びましょう。

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フラット３５の金利はどのように決められているのか

フラット35 の金利は、主に長期プライムレートに連動している商品です。

長期プライムレートとは日本の金融における用語で、民間金融機関が企業に対して期限1年以上の融資をする際に最低限度となる金利（最優遇金利）のことです。


長期プライムレートは長期物の債券に連動していますので、債権市場で新発10年物国債の流通利回りが上昇した場合などは、フラット35 の金利も上昇することになります。

フラット３５の金利は低下している

出典：ナビナビ住宅ローン

上表は、「フラット35」などの最低金利水準の推移を示したものです。

2019 年頃の日本では、日銀の黒田総裁によりマイナス金利の導入が行われていますので、フラット35の金利もそれにつられ低下しています。


2017 年 10 月以降、団信特約料の金利内包化に伴い、表面的な金利水準は以前より0.28％高く表示されています。


特約料を加味した金利水準で見ると、 2020 年は過去最低水準より0.1～0.2％高い程度に位置しています。


「フラット35」のホームページでは、地域や融資手数料のタイプなどの条件で取扱機関と金利検索でき、並び替えも可能ですので、ぜひ活用しましょう。

取扱機関でフラット３５の金利は異なる

金融機関	金利	融資事務手数料	備考
富山信用金庫	1.30％	33,000円	金利手数料の低さでno１のフラット35
愛媛銀行	1.30％	55,000円	取扱エリアは愛媛県など８府県。「保証型フラット35」
優良住宅ローン	1.30％	融資額×0.5％ （最低110,000円）	住宅性能表示物件に対して適用。その他は、融資額×0.8％
アルヒ	1.30％	融資額×2.2％	最低金利水準で、最も一般的な手数料率・頭金が1割以上ある場合は「保証型フラット35」が利用でき、融資金利は低くなる。
楽天銀行	1.30％	融資額×1.1％ （最低110,000円）	楽天銀行を返済口座にした場合の手数料率。通常は「融資額×1.43％」
財形住宅金融	1.30％	融資額×0.99％	同社が取り扱う財形住宅融資と併用する場合の手数料率。通常は「融資額×1.1％」低利の「保証型フラット35」も取り扱う
住信SBIネット銀行	1.30％	融資額×1.1％ （最低110,000）	「前疾病医療団信」を付帯すると、事務手数料が「×1.65％」になる（保証型は無料で付帯）
神奈川銀行	1.30％	融資額×1.1％
かながわ信金	1.30％	融資額×1.1％
西兵庫信金	1.30％	融資額×1.1％
播州信金	1.30％	融資額×1.1％
担陽信金	1.30％	融資額×1.1％
兵庫信金	1.30％	融資額×1.1％
紀陽銀行	1.30％	融資額×1.1％
みずほ銀行	1.30％	融資額×1.045％	要件を満たした場合の最低手数料水準
りそな銀行	1.30％	融資額×1.65％	女性向け商品の手数料率

〈融資率の違いによる適用金利（最低金利水準）の差〉

種類	融資率		上乗せ金利
	９割以下	９割超
フラット35	1.30％	1.56％	0.26％
フラット20	1.23％	1.49％

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