【住宅ローン】中古住宅を購入してリフォームする時のフラット３５

中古住宅を購入して入居前にリフォームを行う場合、その工事代金も「フラット35」から併せて借りられる制度が２種類あります。

1. 「フラット35（リフォーム一体型）」
2. 「フラット35（リノベ）」

性能向上リフォームを行う「フラット35（リノベ）」に該当すれば、返済当初 5 年、ないし 10 年間の金利 0.5％引き下げられます。

フラット３５（リフォーム一体型）

中古住宅を購入して入居前にリフォームを行う場合、工事費用をどのように捻出するかは大きな問題になってきます。

しかし、「フラット35（リフォーム一体型）」を利用すれば、中古住宅の購入資金とリフォーム工事で必要となる費用の最大100％を、フラット35から１つの手続きで借りることができます。


なお、 2021 年 1 月以降はこの制度が廃止され、通常の「フラット35」が工事費用を含めて利用できるようになる予定です。

「中古住宅の購入＋リフォーム」での利用手続きの流れ

フラット３５（リノベ）

一歩で、2016 年度に始まったのが「フラット35（リノベ）」です。

「リノベ」はリノベーションを省略した言葉で、新築時より性能が良くなうようなリフォーム、という意味で使われます。

この制度では、リフォーム後に、住宅金融支援機構による技術基準（「フラット35 S 」ｔｐほぼ同一）を満たし、かつ性能が向上するリフォームが対象となり、下記の2種類に分かれます。

1. リフォーム一体タイプ：中古住宅の購入に性能向上リフォームを行う
2. 買取販売タイプ：性能向上リフォーム済みの中古住宅を購入する

この制度でも性能向上リフォーム後の技術基準に応じて、下記の２つに区分されます。

1. 金利Aプラン
2. 金利Bプラン

１は返済当初 10 年、２は返済当初 5 年間の適用金利が「0.5％」引き下げられます。


ただし、先述の「リフォーム一体型」と上記１は利用できる取扱機関が多くはなく、融資の申し込み前に工事の請負契約をしなければなりません。

融資の実行が工事後になるため、「つなぎ融資」も必要になります。


これらの手間とコストがかかりますが、魅力的な金利引き下げ制度が受けられますので、該当する人が検討してみましょう。

「フラット35（リノベ）」の金利引き下げ効果の例

借入金額＝1,000万円あたり、返済期間＝30年、金利引き下げ幅＝0.5％

「リフォーム一体型」と「リノベ」の違い

「フラット35（リノベ）」は、「リフォーム一体タイプ」と「買取再販タイプ」ともに、工事後の住宅の性能に応じて「金利Aプラン」と「金利Bプラン」に分かれ、 2010 年 1 月以降は工事費用（金利Aプラン＝300万円以上、Bプラン＝200万円以上）も利用要件に加わる。