住宅ローンはどこで借りられるのか？金融機関の種類とその特徴

戸建やマンションなど、住居を購入する場合「住宅ローン」を組むのが一般的です。

しかし、その住宅ローンはどこで借りられるのでしょうか。


この記事では、「住宅ローンを受け付けている金融機関の種類とその特徴」を解説していきます。


物件を紹介してもらい、不動産屋の営業マンと契約書を交わしていくと、その不動産屋と提携している金融機関のプランで返済計画を練ることになります。

しかし、必ず不動産屋と提携している金融機関を利用しなければいけないわけではありません。


マイホームはとてつもなく高い買い物です。自分にとって最適な金融機関を選択しましょう。

金融機関の種類と特徴

銀行の特徴

基本的には口座を持っていなくても申し込むことができますが、目当ての物件が支店等のエリア内にあることが条件とされています。


エリア外だったとしても、申込み自体はすることができますが、一般的に審査の通過が難しくなるといわれています。

とくに自営業者や中小企業の経営者に対する審査は厳しく、大手銀行等では直近３年以内に一度でも赤字決算となった年があると、その他の条件にかかわらず、審査が通らなくなります。


なお、不動産会社や勤務先を等して申し込む「携帯ローン」では、通常より有利な条件が設定されたり、審査基準が緩いくなる場合もあります。


【主な銀行】

• 三菱ＵＦＪ銀行
• りそな銀行
• みずほ銀行
• 三井住友銀行
  など

ネット銀行の特徴

インターネットから申込み、書類のやり取りは郵送で行うという形態がネット銀行の住宅ローンの特徴です。

店舗網や住宅ローンセンターなどを保有していても、上記の営業スタイルを中心とする金融機関もあります。


ネット銀行等では、店舗を持たず人件費も少ないため、低コストを武器に金利水準の低い住宅ローンを提供しており、原則として全国どこでも利用できる点も魅力です。


ただし、申込みから融資の実行（資金交付）まで１ヶ月～１ヶ月半程度の時間が掛かる場合もあるため、融資の計画にゆとりが必要になります。


【主なネット銀行】

• ソニー銀行
• イオン銀行
• auじぶん銀行
• 楽天銀行
  など

フラット３５の特徴

職業にかかわらず、基本的には前年の年収（自営業者は所得）をベースに収入基準を判断します。


自営業者などによっては、最も利用しやすいローンの１つといえます。

ただし、取得する住宅に対する要件は民間住宅ローンより厳しくなっています。

金融機関の種類と借りられる人