【住宅ローン】全期間固定金利型ローンとは？詳細をわかりやすく解説

民間の固定金利型ローンの金利タイプは下記の２つに大別されます。

1. 全期間固定金利型
2. 段階金利型

昨今では、「フラット35」と同等か、それ以上に条件のよい金融機関も増えています。


この記事では、全期間固定金利型について解説していきます。

フラット３５よりも有利な金融機関もある

全期間の固定金利型で住宅ローンを借りたい場合、「フラット35」の利用が真っ先に浮かぶと思います。

確かに、一般的な民間住宅ローンと比べると金利水準は低いですし、借りやすさという点でも魅力的です。


しかし、ほとんどのフラット35では、「定率タイプの融資事務手数料の負担（一般的には「融資額×2.2％」）」が発生します。

保証料が不要でコストが安いとうたっていますが、この手数料負担も念頭に置いたうえで、民間の「全期間固定金利型ローン」と比較しなければなりません。


とはいえ、フラット35団信特約料が融資金利に含まれた現在、どちらかを利用すべきかの判断は非常にシンプルになりました。

「表示されている融資金利が低いほうを選べばよい」というのが答えです。


住宅ローンの諸費用を無視したこの比較法は、以前は絶対に避けるべきものでしたが、現在はこれで大丈夫です。

下表を見ればその理由がわかります。


〈フラット35と民間固定金利型ローンの比較例〉

【条件】借入金額：4,000万円、返済期間：30年

注目したいのは、「小計」の欄です。


現在では、フラット35の融資事務手数料（一般的には「融資額×2.2％」）と、民間住宅ローンで原則として必要になる保証料などの負担総額（一括で支払う「外枠方式」の場合）は、ほぼ同じ水準です。

したがって、住宅ローンの返済総額に影響をもたらす「融資金利」どうしで比べても問題はありません。


民間金融機関の中には、全期間固定金利型の住宅ローンに力を入れていて、非常に魅力的な条件が提示されている場合もあります。


下に、フラット35よりも有利、または同じ程度の「長期の固定金利型」を取り扱う金融機関を例示しておきます。

場合によっては、「フラット35 S 」より有利となるケースもあります。

条件のよい「民間全期固定金利型ローン」