JAというと、農家の人を対象にしているというイメージがありますが、おおむね１万円の出資金を支払って「准組合員」になれば、住宅ローンの利用が可能です。
「10年固定」を中心に金利水準も低いところが多く、魅力的な「段階金利型」などを取り扱う地域もあります。
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地域によって取り組みは異なる
ひと口に「JA」と言っても、都道府県ごとに金利水準は異なります。
経営自体は各単位農協（JA）が行っていますので、「一県一農協」の場合を除き、同じ都道府県内でも、各JAの住宅ローンに対する取り組み姿勢によっては設定される金利水準は違うということも知っておきましょう。
また、JAや信用金庫などの地域密着型金融機関では、他行と競合する場合に融資担当所が保証会社や上司と交渉して、最優遇金利以下のレートを提示したり、「医療系団信」の上乗せ金利を下げる場合もあります。
主力商品は「１０年固定」、一部では段階金利型も
JAの主力商品は「10年固定」です。
多くの地域で魅力的な金利設定が見られますが、将来の金利優遇が1％程度と少なかったり、変動金利に移行するとその後の優遇がなくなるところもありますので、確認が必要です。
なかには、魅力的な段階金利型や「10年固定の段階金利型バージョン」を推進するところもあり、兵庫県と愛知県の一部では、全国で最も条件のよい「貯金連動型住宅ローン」も取り扱っています。
融資手数料と一部繰り上げ返済手数料（店頭経由）の無料化キャンペーンや、保証料水準の引き下げは、残念ながら終了しつつあります。
その代わり、「三大疾病保障（団信）」の上乗せ金利を0.1％に下げる動きが出ています。
多くのJAでは、住宅ローンの審査に通り、おおむね3ヶ月以内など指定された期限内に借りる場合、融資実行時と正式申込日（または融資承認日など）のうちいずれか低い金利が適用されます。
他業態と比べ、審査基準も比較的緩やかですので、審査に不安な方も住宅の所在地にあるJAの商品を確認してみましょう。
JAの住宅ローンの取り扱い例
〈10年固定と変動金利型〉
| JA名称 | 10年固定 | 変動金利 | |||
| 基準金利 | 優遇金利 | 11年～ | 基準金利 | 優遇金利 | |
| おやま（栃木） | 3.40％ | 0.775％ | ▲1.8％ | 2.725％ | 0.625％ |
| うつのみや （栃木） |
3.40％ | 0.80％ | ▲1.65％ | 2.725％ | 0.675％ |
| さいたま （埼玉） |
3.30％ | 0.65％ | ▲1.7％ | 2.475％ | 0.60 |
| 東京みらい | 3.20％ | 0.80％ | ▲1.4％ | 2.475％ | 0.575％ |
| 横浜（神奈川） | 3.19％ | 0.80％ | ▲1.4％ | 2.475％ | 0.60％ |
| セレサ川崎 （神奈川） |
3.15％ | 0.80％ | ▲1.4％ | 2.475％ | 0.60％ |
| 千葉みらい | 2.98％ | 0.78％ | ▲1.5％ | 2.475％ | 0.525％ |
| 天白信用 （愛知） |
3.01％ | 0.699％ | ▲1.4％ | 2.475％ | 0.499％ |
| 西三河（愛知） | 3.15％ | 0.60％ | ▲1.4％ | 2.475％ | 0.45％ |
| 大阪市 | 2.60％ | 0.775％ | ▲1.2％ | 2.475％ | 0.575％ |
| ならけん （奈良全県） |
3.28％ | 0.78％ | ▲1.875％ | 2.475％ | 0.60％ |
| 兵庫六甲 | 2.75％ | 0.65％ | ▲1.85％ | 2.475％ | 0.675％ |
| 広島市 | 3.00％ | （1.00％） | ▲1.4％ | 2.725％ | 0.60％ |
| 北九（福岡） | 2.50％ | 0.70％ | ▲1.1％ | 3.125％ | 0.52％ |
〈段階金利型〉
| JA名称 | 内容と金利水準 | |
| つくば市（茨城） | 当初10年：0.90％ | 11年～：1.45％ |
| 天白信用（愛知） | 当初10年：0.95％ | 11年～：1.25％ |
| あいち富田 | 当初10年：0.695％ | 11年～：1.30％ |
| おちいまばり（愛媛） | 当初10年：0.63％ | 11年～：0.97％ |
| うま（愛媛） | 当初10年：0.63％ | 11年～：0.97％ |
| 高知市（高知） | 当初10年：1.25％ | 11年～：1.35％ |
| 前橋市（群馬） | 当初15年：1.04％ | 16年～：1.44％ |
| みえきた（三重） | 当初20年：1.00％ | 21年～：（▲1.5％） |
| 兵庫六甲 | 当初20年：1.10％ | 21年～：（▲1.7％） |
| 新はこだて（北海道） | 当初10年：0.90％ ～20年：1.70％ |
21年～：（▲1.2％） |
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