住宅ローンの「手続きの流れ」と「審査に必要な書類」を解説

住宅の購入は、一般的に多額の借入を行うため審査に時間がかかったり必要な書類が多くなったりするため、よく分らない方には非常に複雑に見えます。


スーパーでの買い物と違い、手続きには１～２ヶ月程度を必要としますし、審査に必要な書類も１０を超えます。


この記事を読めば、住宅ローンの「申し込から融資決定のまでの流れ」「審査に必要な書類」を知ることができます。

申込みから融資決定までの流れ

事前審査を行う理由

住宅ローンの手続きは、上表のように購入の流れと並行して進みます。

通常およそ１～２ヶ月を要するため、余裕をもって申し込みましょう。

どの金融機関のどんな住宅ローンにするか、物件の決定と同じタイミングで決めるようにすれば慌てずに済みます。

事前審査は本審査に通るかどうか、あらかじめ受ける簡単な審査です。

本審査は不動産会社との売買契約書等を交わした後になるため、もし事前審査がない場合、契約は結んだものの融資が受けられないことになりかねません。

そこで、事前審査でお墨付きをもらうのです。

借入希望額、返済期間などをもとに、収入や勤続年数などと合わせて返済能力を判定されます。

本審査に通ったら融資が実行される

通常、事前審査の結果は１週間程度で通知され、無事通れば本審査を申し込みます。

事前審査とは異なり、物件の担保価値や団体信用生命保険に加入できる健康状態かなど、より厳しくチェックします。


本審査の結果通知までは１～３週間が目安になります。

無事通ったら金融機関と「金銭消費貸借契約」を結び、さらに抵当権設定の契約等を行います。

契約が済めば、ついに融資実行となります。

審査に必要な書類

事前審査と本審査では必要書類が異なる

事前審査と本審査では、それぞれ提出する書類が異なるので注意が必要です。

もし書類に不備があると、審査がストップしてしまうので、あらかじめリストアップして、早い段階に集めておきましょう。


２つの審査に求められるのは、主に下記の４つです。

このうち事前審査では、本人確認のための資料は身分証明書のコピーをはじめ、収入に関する書類としては源泉徴収票があれば問題ありません。

本審査では相当な数の書類を用意

事前審査の一方で、本審査では、たとえば、収入に関する書類は源泉徴収票のほか、所得証明書など。本人確認のための資料は住民票や印鑑証明書が必要です。


物件の確認書類は事前審査ではパンフレットなどでもよいケースが多いですが、本審査では売買契約書、登記簿謄本など、さまざまな書類が必要になります。


そのほかに個人情報に関する同意書、団信信用生命保険の申込書なども提出することになります。

これらの書類は多くの金融機関でホームページからダウンロードできるようになっています。